Bitcoin se ha convertido en un activo importante, y a medida que más personas lo adquieren, es esencial considerar el proceso de pasarlo a los herederos. En este artículo, exploramos dos enfoques principales para la herencia de Bitcoin: la auto-custodia (estilo cypherpunk) y la auto-custodia con asistencia adicional de terceros. Cada enfoque viene con su propio conjunto de consideraciones, beneficios y desafíos. Es importante mencionar que todas las configuraciones descritas en este artículo son de auto-custodia donde tú tienes control total sobre tus bitcoin. No estoy describiendo soluciones de custodia completa ya que representan una amenaza significativa para cada individuo y tienen más desventajas que ventajas.
Este artículo no es una guía paso a paso debido a los diferentes estilos de vida y muchos aspectos que no puedo conocer. Más bien, es un contenido que debería generar interés en pensar y establecer un enfoque viable para tus tenencias de bitcoin después de tu fallecimiento.
Debido a los muchos escenarios diferentes y la complejidad de la vida, por favor ten en cuenta que puede haber otras soluciones viables que no puedo ver ahora. Estoy compartiendo mis pensamientos, y cualquier retroalimentación constructiva es muy apreciada.
1. Auto-Custodia – el Estilo Cypherpunk
1.1. Configurar un Plan de Auto-Custodia
Para ser auto-soberano y no depender de nadie más, debes tener todos tus bitcoin en auto-custodia. ¿Qué significa esto? Que tú posees y mantienes tus propias claves privadas de tus bitcoin UTXOs (salidas de transacción no gastadas). ¿Cómo se hace esto? La mejor práctica es comprar una cartera física. Lo mejor de las carteras de hardware físicas es que no están conectadas a Internet, y esta es la mejor protección a largo plazo para tus claves. Hay varias formas de planificar una herencia a largo plazo, como una cartera de firma única, una cartera multi-firma, etc. Para simplificar, describiré la configuración de una cartera de firma única, y creo que la mayoría de las personas normales buscarán esta solución. En segundo lugar, creo que cualquiera que ya entienda lo que es multisig es lo suficientemente avanzado y sabe lo que estoy tratando de describir aquí.
Nota: En el futuro, planeo dedicar un artículo a la configuración multisig y comparar las diferencias entre una firma única con compartición de secretos de Shamir y una configuración multisig con una sola semilla para cada cartera.
Mi objetivo es crear una especie de panorama general y provocar algunas preguntas en tu mente sobre dónde puedes comenzar y qué preguntas podrías querer responder tú mismo en caso de herencia.
¡Hagámoslo!
Crear una Cartera
Consigue una cartera de hardware (por favor haz tu propia diligencia debida sobre qué marca de cartera de hardware deseas comprar). Personalmente me gustan las carteras de hardware Trezor por muchas razones diferentes. Los fundadores detrás de Trezor crearon la primera cartera de hardware y son autores de BIP39 y BIP44. Además de que los fundadores de Trezor son grandes personas, otra gran ventaja es que todo el entorno de Trezor es de código abierto en la medida de lo posible, lo que significa que cualquiera puede verificar el código y compilar su propio programa, o incluso personas con conocimientos técnicos pueden crear su propio dispositivo Trezor a partir de la documentación disponible. Me gusta este enfoque de transparencia. De todas formas, haz tu propia investigación sobre lo que más te gusta y compra una cartera de hardware que te guste, que sea segura y transparente. Hay varias marcas en el mercado, y depende completamente de ti.
Copia de seguridad y recuperación
Para recuperar el acceso a tus bitcoins (si tu dispositivo se pierde/se daña/se ve comprometido), debes tener una «semilla«, que es la representación mnemotécnica de las claves privadas. Con acceso a la semilla, puedes acceder a tu cartera y a tus bitcoins. Al configurar tu cartera por primera vez, generará una nueva semilla para ti.
Semilla
¿Cuál es la mejor práctica? Sugiero lo siguiente: crea una compartición secreta de Shamir, este es el tipo de semilla donde puedes dividir la semilla en partes separadas, y puedes definir cuántas partes necesitarás para restaurar el acceso a tus claves privadas. Un ejemplo puede ser 2 de 3, lo que significa que necesitarás 2 partes de 3 para restaurar el acceso. Muy popular es 3 de 5. Justo antes de configurarlo, piensa en tus propias necesidades y planifica toda la configuración del almacenamiento de partes (dónde están los lugares seguros, cuántos lugares seguros diferentes tienes en tu círculo de vida).
La compartición secreta de Shamir es una gran forma de almacenar tus semillas. Minimiza un único punto de fallo. Imagina que solo tienes una semilla (12 o 24 palabras); entonces podrías enfrentarte a un único punto de fallo, como que sea robada, que no puedas encontrarla más, que un edificio colapse y no puedas encontrarla, etc. Por eso es bueno duplicar la diversificación y tener más opciones sin comprometer la seguridad (si una parte por sí sola es robada/perdida, no representa una amenaza para tu configuración).
Nota: no todas las carteras de hardware soportan la implementación de Compartición Secreta de Shamir (SLIP39). Si has decidido que tu cartera de hardware será una que no soporte la compartición secreta de Shamir, entonces sugiero configurar una multisig. Esto es para eliminar un único punto de fallo con solo 1 parte de semilla.
Cuando tengas tu plan, tu cartera de hardware y tu semilla, la mejor manera de mantenerlos intactos durante años es usar soluciones «de metal» en lugar de papel. Hay muchas opciones comerciales en el mercado hoy en día, o puedes hacerlo tú mismo con arandelas de acero inoxidable y troqueles de estampado. Aquí hay algunas pruebas de Jameson Lopp sobre soluciones metálicas.
- SEMILLA es la representación mnemotécnica de tus claves privadas. La semilla es muy importante porque con estas palabras, puedes restaurar toda la tenencia de bitcoin incluso sin un dispositivo físico. No la compartas con nadie y guárdala de forma segura fuera de línea.
- FRASE DE CONTRASEÑA es una palabra/frase adicional encima de tu semilla. Imagina esto como la palabra (o frase) número 13 o 25 que está creando una ruta de derivación totalmente diferente hacia tus bitcoins. Esto significa que con la frase de contraseña implementada, tienes una capa extra de protección, y aunque tu semilla se vea comprometida, nadie podrá acceder a tus bitcoins sin esta frase de contraseña.
La frase de contraseña no debe mantenerse junto con tu semilla, y en segundo lugar, la frase de contraseña debe ser larga para protegerte bien (quieres al menos 5-6 palabras o alrededor de 20 o más caracteres). Sin embargo, si la pierdes, no puedes acceder a tu bitcoin. Así que, no la pierdas.
¿Por qué usar una frase de contraseña? Es otra capa de seguridad que hace imposible que alguien acceda a tu bitcoin sin conocer la frase de contraseña. Y si la frase de contraseña es lo suficientemente larga, tampoco se puede romper por fuerza bruta.
Conclusión
- Selecciona y compra una cartera de hardware. Idealmente, una cartera completamente de código abierto que sea nueva. No uses una cartera de hardware de otra persona.
- Genera una nueva semilla, idealmente comparticiones secretas de Shamir. Depende de ti cuántas comparticiones tienen utilidad en tu caso. NUNCA pongas la semilla en un teléfono, computadora o nube. Quieres tener la semilla almacenada fuera de línea, idealmente en una solución metálica. Hazlo solo, tómate tu tiempo, sin cámaras ni otras distracciones. Si tu cartera no soporta la compartición secreta de Shamir, entonces sugiero configurar multisig (es un poco más complicado, para usuarios avanzados y casos de uso específicos).
- Pruébalo. Las carteras de hardware tienen la función de restaurar tu cartera. Hazlo antes de enviar cualquier fondo allí. Pruébalo y ve cómo funciona. Si hay algún error, quieres verlo ahora y no cuando realmente lo necesites.
- Crea una frase de contraseña que sea una capa de seguridad adicional sobre tu semilla. No almacenes la semilla y la frase de contraseña juntas. Mantenlas separadas.
Nota: La frase de contraseña no se almacena en el dispositivo en sí y no se puede extraer si la olvidas. Por eso debes asegurarte de tener tu frase de contraseña escrita en algún lugar (fuera de línea, en un lugar seguro).
- Configura un PIN para tu dispositivo. Ese es el código que usarás en la interacción diaria/semanal/mensual cuando necesites recibir o enviar fondos. Para el uso “diario”, no necesitas la semilla. Solo necesitas el PIN y la frase de contraseña para acceder a los bitcoin en tu dispositivo.
- Revisa tu configuración cada año. Solo para asegurarte de que todo funciona y que nada ha cambiado. Si no estás usando la cartera regularmente, entonces una revisión anual es una buena práctica.
- Almacena tus comparticiones de semilla y frase de contraseña en tus ubicaciones preseleccionadas donde sean lo suficientemente seguras para ti. Cada compartición debe tener una ubicación separada. Por eso es importante seleccionar el número correcto de comparticiones que deseas tener y el número correcto que necesitas en caso de restaurar el acceso. Esta podría ser la parte que consume más tiempo: configurarlo correctamente. Tómate tu tiempo, piénsalo bien y configura tu escenario ideal. Opciones muy populares normalmente son 2 de 3 y 3 de 5.
Esta guía puede guardarse con otros documentos importantes porque no se incluye ninguna información sensible. Es solo una guía como para tu «lavadora», una «lavadora» muy importante. Solo asegúrate de que tu heredero pueda encontrarla cuando la necesite. Si tus herederos son bitcoiners avanzados, estoy seguro de que no hay necesidad de este tipo de guía.
La segunda parte, totalmente separada de la primera, debe contener algunas pistas sobre cómo buscar las comparticiones de la semilla y dónde se pueden encontrar. Sugiero mantener este documento bien protegido y muy seguro en forma física. Esta es la parte de la «búsqueda del tesoro». Tú decides cómo hacerlo. Puedes dar algunas pistas para encontrar otro documento donde haya más información sobre las comparticiones de la semilla, o puedes dar ya algunas pistas sobre dónde están escondidas las semillas.
A menudo, puedes usar algunas situaciones de la vida, lugares, recuerdos fuertes que tengas con la persona que debería heredar bitcoin… Compartes esos eventos o recuerdos con tu cónyuge, y ellos pueden descifrar el código. No hay una solución mágica para esto. Tienes que usar tu imaginación para transmitir esta información crucial de una manera que no tenga mucho sentido para cualquier otra persona que la encuentre. Se trata de encontrar el equilibrio entre compartir información importante sobre la ubicación y no revelar explícitamente la ubicación de tus comparticiones de semilla.
Vuelve a tu infancia y diviértete inventando la búsqueda del tesoro con un grano de significado. El secreto de Shamir te da la opción de ya contarle a tu cónyuge sobre una compartición mientras mantienes todas las demás ocultas. Conocer una compartición no compromete la seguridad. Hay muchas variantes, así que piénsalo bien.
La desventaja podría ser si tus herederos quieren empezar a usar bitcoin no en la economía paralela, sino liquidar bitcoin a FIAT (especialmente si la cantidad es significativa). En este caso, podrías tener muchos «ojos» observando cómo tus herederos obtuvieron la «riqueza». Esto podría ir acompañado de impuestos sobre ganancias de capital. Este asunto dependerá en gran medida de la jurisdicción del país en el que tengan residencia fiscal.
Lo primero que debes preguntarte es qué planean hacer tus herederos con el bitcoin. ¿Están en el mismo barco y quieren tener bitcoin como «seguro contra cualquier cosa y todo lo malo que pueda pasar«? Además, ¿quieren gastarlo en una economía paralela de forma P2P sin que nadie lo sepa? Si has respondido SÍ, entonces esta es una configuración perfecta para ti.
¿Tus herederos planean deshacerse del bitcoin y liquidarlo a FIAT en el mismo momento en que mueres? En este caso, esta solución anterior puede no ser la solución ideal para ellos.
1.3. Desafíos y Riesgos
Preocupaciones de Seguridad
No hay terceros involucrados. Todo depende de ti. Tú eres completamente responsable de la seguridad y de asegurar que tus herederos puedan recuperarlo. Ellos deben conocer algunos conceptos básicos de bitcoin y ser conscientes del hecho de que bitcoin existe.
Preocupaciones Generales
Como ya se mencionó, esta configuración es adecuada para ti cuando tu familia ve el mundo y la vida con los mismos valores de forma cypherpunk. Si tus puntos de vista son diferentes o no están alineados, puede que no sea el enfoque ideal.
Buenas Prácticas
Revisa tu configuración cada año y asegúrate de que todo funcione bien y esté como se supone que debe estar.
2. Custodia propia con asistencia de terceros
Otra opción para la herencia es con la ayuda de terceros. No confíes completamente en ellos, pero desempeñarán un cierto papel en el proceso. Definitivamente no sugiero esta opción sin que haya en marcha acciones de Shamir o una cartera multifirma. Sin Shamir o multisig, habría un único punto de fallo. La custodia completa con un tercero no es una idea inteligente. Diría que es una idea terrible.
2.1. Asistencia legal en la herencia de Bitcoin
Los principios básicos son similares a los de la herencia cypherpunk. Como hemos descrito anteriormente, aún deseas asegurarte de que no haya un único punto de fallo. Es por eso que no vamos a explicar la custodia total con terceros donde este punto único de fallo ocurre. Comencemos nuevamente desde el principio.
Configurarás la cartera, la semilla y la frase de paso como en el escenario anterior. Quieres tener el control de tu bitcoin. No hay ninguna diferencia en absoluto. Por favor, revisa el párrafo 1.1 y haz lo mismo.
La diferencia radica en dónde y cómo almacenas las acciones de la semilla. Tomemos un ejemplo de cómo podría funcionar.
Tienes acciones de secreto de Shamir donde necesitas 2 acciones de 3 para recuperar tus fondos. Una acción puede estar con tu cónyuge o se sabe que está almacenada en un lugar específico. La segunda acción puede estar escondida en otro lugar, y la tercera acción puede estar con el abogado o en una caja de seguridad bancaria. En este caso, sabes que se necesitan 2 acciones para recuperar los fondos, y ninguna parte tiene acceso a 2 acciones al mismo tiempo mientras aún estás vivo.
2.2 El papel de los abogados/terceros
Los abogados pueden tener una acción bajo custodia junto con tu testamento. Esto solo se ejecutará tras tu muerte. Si no deseas que una acción esté en custodia de abogados o representantes legales, puedes alquilar una caja de seguridad bancaria y depositar allí una acción. Nuevamente, la caja de seguridad solo estará abierta para tus herederos cuando fallezcas. Y el banco, en caso de que ocurra algo malo, no puede hacer nada con solo una acción disponible.
Marco legal
Lo bueno de esta solución es que tu testamento puede estar con un representante legal que pueda describir lo que sucederá después de tu muerte.
Otro caso es crear un testamento por tu cuenta y almacenarlo en algún lugar sin un tercero. Sin embargo, debes asegurarte de que el testamento sea válido (verifica cuáles son los requisitos legales para que un testamento sea válido si no se firma en presencia de un abogado). Si no utilizas los servicios de un representante legal para el testamento, asegúrate de que tu cónyuge conozca la última voluntad y pueda encontrarla/localizarla cuando sea necesario. Si tus relaciones familiares no son buenas, tener un testamento puede ser una opción para resolverlo, pero nuevamente, hay muchos matices, y primero deberías pensar (o buscar ayuda) sobre cuál es la mejor opción para tu caso.
Un tema muy difícil de analizar. No soy abogado y, en segundo lugar, puede haber diferentes leyes en distintos países. Solo un par de preguntas que deberías intentar responder por ti mismo:
- Si hay una disputa entre herederos, ¿el testamento resuelve el conflicto?
- ¿Es mejor no tener un testamento oficial y pasar el bitcoin a quienes realmente quieres que lo reciban a través de una estructura de «búsqueda del tesoro» propia?
- ¿Un tercero resuelve problemas en la familia? Si hay algún problema en la familia, ¿puede un abogado con tu testamento abordar y resolverlo?
- Si no estás seguro, creo que sería bueno consultar con un abogado que entienda bien todas las implicaciones.
2.3. Beneficios y desventajas
Pros y contras
- Aunque tener a un tercero involucrado en el proceso simplifica la herencia para personas comunes «sin la necesidad de complicadas búsquedas del tesoro», puede presentar algunos desafíos relacionados con disputas dentro de la familia. Tienes que responder esto por ti mismo.
- Los procedimientos de herencia oficiales pueden simplificar la herencia de bitcoin y generar beneficios fiscales y facilidad de uso para los herederos en el futuro.
- Una desventaja: Los terceros y el estado saben que tus herederos heredaron bitcoin y su valor. Tus herederos ya no estarán fuera del radar si tú lo estabas antes.
Conclusión
Heredar Bitcoin es un aspecto crucial para gestionar tu riqueza digital para el futuro. Ya sea que elijas la autocustodia o la autocustodia con conocimiento de terceros, es esencial una planificación cuidadosa y la consideración de todos los factores relevantes. En última instancia, la decisión debe alinearse con tus circunstancias y prioridades específicas. Al seguir las pautas presentadas en este artículo, puedes comenzar a pensar en la transferencia fluida de Bitcoin a tus herederos.
Tómate tu tiempo para evaluar todos los pros y contras. Las circunstancias podrían cambiar durante tu vida, y podrías querer rediseñar todo el esquema de herencia. Eso es totalmente normal y está bien. Asegúrate de reevaluar tu esquema al menos cada 3 años para asegurarte de que siga siendo válido y funcione bien para tu caso y etapa de vida.
Nota: Intenta evitar soluciones de custodia total como mencioné al principio del artículo. Estas conllevan muchos riesgos y un único punto de fallo. Nunca sabes qué podría pasar. Bitcoin es un activo que no necesita custodios. Su beneficio es ser completamente responsable de tu propia riqueza sin la aprobación de terceros. Usa este beneficio a tu favor. Entiendo que las soluciones de custodia pueden ser mucho más simples de configurar para personas comunes, pero traen diferentes amenazas a la ecuación. Intenta educarte y seguir el camino de la autocustodia y asumir la responsabilidad de tu propia riqueza.
Nota 2: Un consejo: obtén bitcoin sin KYC. Siempre puedes revelarte si ese es el objetivo. Sin embargo, no funciona al revés. Tener bitcoin sin KYC te da la libertad de decidir qué hacer a continuación. Tus herederos pueden heredar bitcoin sin KYC sin la intervención de terceros, mientras que siempre tienes la opción de incluirlo en tu testamento y seguir la vía oficial a través de abogados. Ten en cuenta que con bitcoin KYC, es mucho más difícil mantenerse fuera del radar si ese es tu deseo, especialmente para tus herederos «no educados» si el problema no se resuelve de antemano.
Descargo de responsabilidad: No soy abogado; investiga por ti mismo qué implicaciones legales puede tener la herencia. Solo estoy tratando de dar algo de perspectiva sobre las problemáticas. En segundo lugar, NO estoy afiliado ni pagado por ningún producto/servicio mencionado de ninguna manera.